Последствия банкротства физических лиц: плюсы и минусы

Начиная с октября 2015 года избавиться от долгов стало гораздо проще, в соответствии с ФЗ-127 граждане, кредиторы и исполнительные лица могут общаться в арбитражный суд для признания должника банкротом. Сроком отсчета считается период от рассмотрения заявления и сопутствующих документов при подаче в суд. Общее время с этого момента и до получения решения может зависеть от нескольких факторов, которые мы рассмотрим ниже поэтапно.

Уже с момента подачи заявления в суд приостанавливается начисление пени, штрафов и платежей по всем задолженностям гражданина. Начинается подсчет и фиксация суммы для разбирательства.
Не зависимо от решения суда о реструктуризации долгов или реализации имущества должника, происходит остановка выплаты задолженности, которые выплачивает гражданин по суду.
Если вы официально трудоустроены и получаете зарплату или имеете другой подтвержденный источник доходов - финансовым управляющим будет составлен график платежей с учетом вашего текущего положения. Это частично освободит вас от долгов.
У вас останется необходимое для жизни имущество и средства к существованию, учитывая все аспекты вашей нынешней ситуации.
В случае принятия решения о реструктуризации долга появится возможность погасить все имеющиеся задолженности и вы не будете иметь статуса банкрота. Вас не коснутся ограничения по ст. 213.30.
Вы полностью освобождаетесь от выплаты существенной части долга законно и без риска для своего имущества.

В соответствии со ст. 213.11 Закона о банкротстве Вы обязаны ставить в известность своего арбитражного управляющего при совершении сделок свыше 300 000 рублей, операциях с недвижимым имуществом и транспортными средствами. Он имеет право оспорить любую сделку за предыдущие 3 года.

В соответствии со ст. 446 ГК РФ у Вас не может быть описано все имущество, но недвижимость (не единственная), авто, антиквариат, драгоценности – относятся именно к реализуемому имуществу, стать банкротом на совсем пустом месте не получится. Юридическая помощь, позволит снизить потери до минимума.

Невозможно объявить себя банкротом без расходов на процедуру. Это закреплено в законе в виде госпошлины (300 рублей на 2017 год) и вознаграждение финансовому управляющему 25 000 рублей (либо ходатайство об отсрочке оплаты). Бесплатный адвокат не предоставляется и без расходов на услуги юристов, Вам придется самостоятельно защищать свои интересы и суд может Вам отказать в признании Вас банкротом.

Благоприятный момент для подачи заявления является порог долга в 500 000 рублей, где Вы понимаете, что текущее состояние или жизненная ситуация ставят Вас в положение, где Вы не можете выплатить долг и вы не пользуетесь представленной законом возможностью - на Вас могут наложить некоторый штраф.

О пороге в 500 000 рублей и невозможности ЗНАЮТ и кредиторы, выдававшие Вам займ. Они могут привлечь арбитражного управляющего, который будет заинтересован в исходе дела на стороне кредитора, и постарается максимально извлечь выгоду из вашего положения для банков и кредитных организаций, что нанесет максимальный ущерб вашему имуществу. Не тяните!

Предварительный этап. Необходимо определить подходит ли должник под условия:

Гражданин, который не может отвечать по своим обязательствам и выплачивать кредитные долги, обязан иметь задолженность более 500 000 рублей.
Иметь просрочку по своим долгам более 3-х месяцев.

При выполнении условий можно начинать сбор документов, которые подтверждают факты несостоятельности. Могут понадобиться справки для установления суммы долгов. Обычно полный перечень составляет юрист. Должнику понадобятся: опись всего имущества, данные от кредиторов о наличии и сумме долгов, личные документы. Время на сбор документов не входит в общий зачет времени по законодательству о банкротстве и зависит от расторопности и желания или наличия времени у должника. Второй этап: Подача заявления в арбитражный суд. Третий этап: Ожидание решения суда.Первыми действиями на начальном судебном заседании является назначение арбитражного управляющего в деле о банкротстве гражданина. Срок существенно сокращается, если должник уже нашел кандидатуру фин. управляющего и подготовил своими силами или с помощью юристов перечень всех документов и подал заявление корректно.

Каждый шаг и его срок регламентированы законом, чаще всего никто не хочет длительного рассмотрения дела в суде. Но на этот случай закон установил 3 года - максимальная продолжительность срока реструктуризации долгов. В тот период должны быть погашены все долги перед кредиторами, в противном случае идет реализация имущества с торгов. (!) Если вы хотели ускорить процесс, то стоит специально миновать этап реструктуризации долгов и не расплачиваться по графику в течении 3 лет из своих доходов. В случай предварительного анализа может выясниться что реструктуризация невозможна и сумма не будет погашена, тогда идет переход на этап реализации имущества. Физические лица, которые пошли на реструктуризацию, могут избежать статуса банкрота и его последствий , а так же сохраняют имущество. Но в случай его в 3 годичный срок по какой-то причине должник не будет укладываться в график, неизбежно наступит этап продажи имущества с торгов для покрытия долга перед кредиторами. Настоятельно советуем просчитать все варианты заранее, что сложно без опыт и юридического сопровождения.

Всего по закону дано 6 месяцев на реализацию имущества и проведению торгов. Но суд может продлить еще на полгода (или несколько месяцев) в случае возникновения сложностей. Причем может делать это неоднократно много раз, но затягивание не может быть бесконечным и имущество возвращается назад должнику. Что это за сложности и почему они возникают? Чаще всего это оценка и имущества и спрос на него, интересует качество и состояние, но не все имущество может быть реализовано, как гласит сам закон, граждане могут рассчитывать на то, что у них останется:

Единственное жилье.
Орудия труда до 100 МРОТ (компьютер у программиста, машину у таксиста), но личные авто туда не относиться.
Продуктов питания.
Топлива, если семья проживает в частном доме.
Награды и призы.
Минимальный прожиточный минимум в расчете на 1 члена семьи.
А так же автомобиля, если владелец является инвалидом.

Торги назначаются после определения суда и присвоении статуса гражданину - банкрота. Сразу же за этапом реструктуризации. Торги - это окончательный этап, чтобы собрать все средства на 1 счете и распалиться с кредиторами, все что не удается погасить этими средствами подлежит списанию. Обычно на торгах присутствуют легко подаваемые объекты: золото, драгоценности, недвижимость, автомобиль, дорогая техника. Если говорить про сроки этого этапа, то многое зависит от умения арбитражного управляющего организовать торги, а так же он напрямую заинтересован, т. к. получает по закону 7% от суммы вырученных средств .

Занимать руководящие должности ( в том числе учредителя и члена правления) в течении 3 лет с момента приобретения статуса банкрота.
Не может объявить себя банкротом еще 5 лет повторно.
Не получиться взять кредит, так как обязан сообщить банкам о своем статусе и обычно идет отказ.
Не сможет стать ИП в течении 5 лет.

Последствия банкротства физического лица

Положительные моменты

Негативные последствия банкротства гражданина

Заключение сделок

Продажа имущества

Решение суда

Расходы на банкротство

Штраф

Подача иска кредиторами

Поездки за границу

Сроки процедуры банкротства физического лица

Сколько длится реструктуризация долгов

Затягивание сроков реализации имущества

Затягивание сроков реализации имущества

Возможно вас заинтересует