Банкротство физических лиц последствия для должника

Положительные моменты при объявлении себя банкротом для физического лица:

• Уже с момента подачи заявления в суд приостанавливается начисление пени, штрафов и платежей по всем задолженностям гражданина. Начинается подсчет и фиксация суммы для разбирательства.
• Не зависимо от решения суда  о реструктуризации долгов или реализации имущества должника, происходит остановка выплаты задолженности которые выплачивает гражданин по суду. 
• Если вы официально трудоустроены и получаете зарплату, или имеет иной подтвержденный источник доходов, то управляющим будет составлен график платежей (учитывая ваше положение) и частично освободит от долгов. 
• У Вас останется необходимое для жизни имущества и средства к существованию учитывая все аспекты вашей ситуации.
• В случай принятия решения о реструктуризации долга у Вас появиться возможность погасить все имеющиеся задолженности, то вы не будете иметь статуса банкрота и Вас не коснуться ограничения по ст. 213.30
• Вы полностью освобождаетесь от выплаты существенной части долга законно и без риска для своего имущества

Отрицательные последствия для должника из общей практики:

• Заключение сделок.

  В соответствии со ст. 213.11 Закона о банкротстве Вы обязаны ставить в известность своего арбитражного управляющего при совершении сделок свыше 300000 рублей, а так же сделок с недвижимым имуществом и транспортными средствами. Так же он имеет право оспорить любую сделку за предыдущие 3 года.

• Продажа имущества.
  

  В соответствии со ст. 446 ГК РФ у Вас не может быть описано все имущество, но недвижимость (не единственная), авто, антиквариат, драгоценности – относятся именно к реализуемому имуществу, стать банкротом на совсем пустом месте не получиться. Если Вы самостоятельно обратитесь за юридической помощь, то это позволит снизить потери до минимума.

• Поездки за границу.

  В случай отсутствия достаточно веских оснований (работа, лечение, родственники и т.д.) и ходатайства по этому поводу, вы можете быть ограничены в выезде в другие страны.

• Расходы на процедуру.

  Невозможно объявить себя банкротом без расходов на процедуру. Это закреплено в законе в виде госпошлины  (300 рублей на 2017 год) и вознаграждение финансовому управляющему 25 000 рублей (либо ходатайство об отсрочке оплаты). Бесплатный адвокат не предоставляется и без расходов на услуги юристов, Вам придется самостоятельно защищать свои интересы и суд может Вам отказать в признании Вас банкротом.

• Решения суда.

  Стандартное рассмотрение 60 дней. Больше в случай: отсутствия бумаг, нарушения формальностей, пренебрежение или незнание условий проведения процедуры. Обычно гражданам нужна хотя бы бесплатная консультация по этим вопросам у юристов.

• Штраф.

  Благоприятный момент для подачи заявления является порог долга в 500 000 рублей, где Вы понимаете, что текущее состояние или жизненная ситуация ставят Вас в положение, где Вы не можете выплатит долг и вы не пользуетесь представленной законом возможностью - на Вас могут наложить некоторый штраф. 

• Подача иска кредиторами.О пороге в 500 000 рублей и невозможности ЗНАЮТ и кредиторы, выдававшие Вам займ. Они так же могут привлечь арбитражного управляющего, который будет заинтересован в исходе дела на стороне кредитора, и постарается максимально извлечь выгоду из вашего положения для банков и кредитных организаций, что нанесет максимальный ущерб вашему имуществу. Не тяните!

Отрицательные последствия для должника из в соответствии со ст. 213.11 после признания банкротом:

• 3 года Вы не сможете является руководителем юридического лица (ген. директором например)
• 5 лет Вы не сможете взять кредит или обязаны будете сообщить о своем статусе банкрота
• 5 лет Вы не сможете снова объявлять себя банкротом.

Срок банкротства гражданина

Начиная с октября 2015 года избавиться от долгов стало гораздо проще, в соответствии с ФЗ-127 граждане, кредиторы и исполнительные лица могут общаться в арбитражный суд для признания должника банкротом. Сроком отсчета считается с рассмотрения заявления и сопутствующих документов при подаче в суд. Общее время с этого момента и до получения речения может зависеть от нескольких факторов, которые мы рассмотрим ниже поэтапно.

Сроки процедуры банкротства физического лица

Предварительный этап. Включает в себя изучение федерального закона о банкротстве, определить подходит ли должник под условия.

1.  Гражданин, который не может отвечать по своим обязательствам и выплачивать кредитные долги, обязан иметь задолженность более 50 000 рублей.
2. Иметь просрочку по своим долгам более 3-х месяцев

Сколько длиться реструктуризация долгов

Далее каждый шаг и его срок регламентированы законом, чаще всего никто не хочет длительного рассмотрения дела в суде. Но на этот случай закон установил 3 года - максимальная продолжительность срока реструктуризации долгов. В тот период должны быть погашены все долги перед кредиторами., в противном случае идет реализация имущества с торгов.  (!) Если вы хотели ускорить процесс, то стоит специально миновать этап реструктуризации долгов и не расплачиваться по графику в течении 3 лет из своих доходов. В случай предварительного анализа может выясниться что реструктуризация невозможна и сумма не будет погашена, тогда идет переход на этап реализации имущества. Физические лица, которые пошли на реструктуризацию, могут избежать статуса банкрота и его последствий , а так же сохраняют имущество. Но в случай его в 3 годичный срок по какой-то причине должник не будет укладываться в график, неизбежно наступит этап продажи имущества с торгов для покрытия долга перед кредиторами. Настоятельно советуем просчитать все варианты заранее, что сложно без опыт и юридического сопровождения.

Затягивается сроков реализации имущества

Всего по закону дано 6 месяцев на реализацию имущества и проведению  торгов. Но суд может продлить еще на полгода (или несколько месяцев) в случай возникновения сложностей. Причем может делать это неоднократно много раз, но затягивание не может быть бесконечным и имущество возвращается назад должнику.   Что это за сложности и почему они возникают? чаще всего это оценка и имущества и спрос на него, интересует качество и состояние, но не все имущество может быть реализовано, как гласит сам закон, граждане могут рассчитывать на то, что у них останется:

• Единственное жилье.
• Орудия труда  до 100 МРОТ (компьютер у программиста, машину у таксиста), но личные авто туда не относиться. 
• Продуктов питания.
• Топлива, если семья проживает в частном доме.
• Награды и призы.
• Минимальный прожиточный минимум в расчете на 1 члена семьи.Д
• А так же автомобиля, если владелец является инвалидом.

Ограничения банкрота и их сроки

В течении 3-5 лет в зависимости от формы запрета на должника распространяться такие ограничения как:

• Занимать руководящие должности ( в том числе учредителя и члена правления) в течении 3 лет с момента приобретения статуса банкрота. 
• Не может объявить себя банкротом еще 5 лет повторно.
• Не получиться взять кредит, так как обязан сообщить банкам о своем статусе и обычно идет отказ.
• Не сможет стать ИП в течении 5 лет.