Списание долгов с Финансовой Свободой — банкротство ФЗ-127

Юридическое сопровождение процедуры банкротства в соответствии с ФЗ-127

Для самостоятельного обращения гражданина в арбитражный суд закон не устанавливает обязательный минимальный долг в 500 000 рублей. Подать заявление можно, если обстоятельства показывают, что человек не сможет выполнять денежные обязательства в установленные сроки и соответствует признакам неплатёжеспособности или недостаточности имущества.

При общей задолженности от 500 000 рублей в некоторых случаях обращение в суд становится обязанностью должника.

Для внесудебного банкротства через МФЦ установлен другой диапазон: от 25 000 до 1 000 000 рублей.

По итогам процедуры возможно освобождение, в частности, от задолженности:

• по потребительским кредитам и кредитным картам;
• по займам в МФО;
• перед физическими лицами по договорам займа и распискам;
• по налогам и другим обязательным платежам;
• по коммунальным услугам;
• по обязательствам из договоров поручительства.

Возможность списания конкретной задолженности зависит от её характера и обстоятельств возникновения.

После завершения банкротства сохраняются, в частности:

• алименты;
• требования о возмещении вреда жизни или здоровью;
• требования о возмещении морального вреда;
• текущие платежи, возникшие уже в ходе процедуры;
• отдельные требования, непосредственно связанные с личностью кредитора;
• некоторые виды субсидиарной ответственности и возмещения убытков.

Суд также может отказать в освобождении от долгов, если установит недобросовестные или незаконные действия должника, например сокрытие имущества или предоставление заведомо ложных сведений.

Имущество должника анализируется финансовым управляющим. Имущество, на которое по закону может быть обращено взыскание, в процедуре реализации может быть продано для расчётов с кредиторами.

При этом существует имущество, защищённое от взыскания. В частности, как правило, сохраняются обычные предметы домашнего обихода и личные вещи, а также единственное пригодное для проживания жильё, если оно не находится в ипотеке.

Для единственного жилья также существуют исключения, которые зависят от конкретных обстоятельств дела, поэтому риски для имущества необходимо оценивать до подачи заявления.

В некоторых случаях — да.

Закон позволяет сохранить единственное ипотечное жильё, например с помощью отдельного мирового соглашения с залоговым кредитором, которое утверждает арбитражный суд. Возможен также вариант погашения обеспеченного ипотекой требования третьим лицом.

При этом сохранение ипотечной квартиры нельзя гарантировать во всех случаях. Возможность зависит от условий кредита, задолженности, стоимости жилья, финансового положения должника и позиции залогового кредитора.

Если единственное ипотечное жильё всё же реализуется в процедуре банкротства, с 2026 года действует специальный порядок распределения полученных от продажи денежных средств.

Внесудебное банкротство через МФЦ доступно при общей сумме задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей и наличии одного из предусмотренных законом оснований.

Например, процедура может быть доступна, если:

• исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества для взыскания и после этого нет новых незавершённых производств;
• гражданин относится к предусмотренной законом категории пенсионеров или участников СВО, исполнительный документ предъявлялся к исполнению не менее года назад, требования не исполнены полностью и отсутствует имущество для взыскания;
• гражданин получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка, исполнительный документ исполняется не менее года и отсутствует имущество для взыскания;
• исполнительный документ исполняется семь лет и более, но требования так и не исполнены либо исполнены лишь частично.

Сама процедура внесудебного банкротства через МФЦ бесплатна и длится шесть месяцев.

Да. Получение пенсии само по себе не мешает пройти банкротство.

В зависимости от суммы долга и других обстоятельств пенсионеру может подойти судебная либо внесудебная процедура. Для некоторых пенсионеров законом предусмотрен специальный порядок обращения за внесудебным банкротством через МФЦ.

При судебном банкротстве вопрос о доходах и суммах, которые сохраняются за должником, рассматривается с учётом прожиточного минимума и других выплат, защищённых законом от взыскания.

Да, для участников СВО законодательством предусмотрены отдельные меры поддержки, в том числе специальные условия для обращения за внесудебным банкротством через МФЦ.

При этом сам по себе статус участника СВО не означает автоматического списания абсолютно всех долгов. Необходимо учитывать вид задолженности, дату её возникновения, наличие исполнительных производств и другие обстоятельства.

Судебная процедура не имеет единого срока для всех дел. Ориентировочно банкротство может занимать от 6–8 месяцев, однако фактическая продолжительность зависит от сложности дела, имущества, требований кредиторов, судебных заседаний и других обстоятельств.

Внесудебное банкротство через МФЦ при соблюдении всех условий длится шесть месяцев.

Закон не устанавливает пожизненного запрета на получение кредитов или ипотеки после завершения банкротства.

При этом в течение пяти лет при заключении кредитных договоров и договоров займа необходимо сообщать кредитору о факте банкротства. Решение о выдаче кредита, его сумме и условиях банк принимает самостоятельно.